Comprar um imóvel no Reino Unido enquanto cidadão estrangeiro é possível, mas o processo pode parecer complicado se viver no estrangeiro, receber rendimentos noutro país ou tiver documentos importantes noutra língua que não o inglês.
Este guia explica os principais passos envolvidos na compra de imóvel no Reino Unido por parte de um comprador estrangeiro, incluindo verificações legais, comprovativo de fundos, hipotecas, impostos e os documentos que poderá ter de traduzir para solicitors, credores hipotecários, agentes imobiliários ou outros profissionais envolvidos na compra.
Principais conclusões
Os cidadãos estrangeiros podem comprar legalmente imóveis no Reino Unido sem precisarem de estatuto de residência.
Conseguir uma hipoteca como estrangeiro pode exigir um depósito maior e critérios mais rigorosos por parte do credor.
Esteja atento a impostos adicionais, como o SDLT para não residentes no Reino Unido e o Capital Gains Tax.
Recorrer a um solicitor ou conveyancer no Reino Unido é essencial para navegar pelo processo legal e pelas verificações.
É necessária documentação adequada, incluindo possível tradução de extratos bancários, para efeitos de verificação.
Os estrangeiros podem comprar imóveis no Reino Unido
Normalmente não precisa de ser cidadão do Reino Unido nem residente no Reino Unido para comprar imóvel no Reino Unido, mas o processo pode envolver verificações adicionais.
O comprovativo de fundos é importante
Solicitors, credores e agentes imobiliários podem pedir para ver a origem do seu dinheiro no âmbito das verificações de combate ao branqueamento de capitais.
Podem ser necessárias traduções
Se os seus extratos bancários, comprovativos de rendimentos, registos fiscais ou documentos de identificação não estiverem em inglês, poderá ser-lhe pedida uma tradução certificada.
Os custos podem ser diferentes para compradores no estrangeiro
Os compradores estrangeiros podem enfrentar condições hipotecárias diferentes, depósitos mais elevados e considerações adicionais de SDLT.
Os Estrangeiros Podem Comprar Imóvel no Reino Unido?
Sim. Em geral, os cidadãos estrangeiros podem comprar imóvel no Reino Unido, quer vivam no Reino Unido quer no estrangeiro. Não existe uma regra geral que diga que tem de ser cidadão britânico ou residente no Reino Unido para comprar uma casa ou apartamento no Reino Unido.
No entanto, comprar a partir do estrangeiro pode implicar passos práticos adicionais. Poderá ter de comprovar a sua identidade à distância, apresentar prova de fundos detidos noutro país, contratar um solicitor no Reino Unido, transferir dinheiro internacionalmente e fornecer documentos que possam ser compreendidos por profissionais no Reino Unido.
Se os seus documentos não estiverem em inglês, o seu solicitor, credor, broker hipotecário ou agente imobiliário pode pedir traduções certificadas em inglês.
PASSO 1
Defina o seu orçamento
Considere o preço do imóvel, o depósito, as opções de hipoteca, o SDLT, os honorários legais, os custos de vistoria, o risco cambial e as taxas de transferência internacional.
PASSO 2
Escolha a localização e o tipo de imóvel
Pesquise o mercado local, as ligações de transporte, as escolas, a procura de arrendamento, as taxas de serviço e os custos de manutenção a longo prazo.
PASSO 3
Contrate um solicitor ou conveyancer no Reino Unido
O seu solicitor tratará do processo legal, das pesquisas sobre o imóvel, da revisão do contrato, da conclusão e do registo.
PASSO 4
Prepare os seus documentos
Poderá precisar de comprovativo de identidade, comprovativo de morada, comprovativo de fundos, extratos bancários, registos fiscais, comprovativos de emprego ou documentos da empresa.
PASSO 5
Conclua as verificações AML e da origem dos fundos
Os profissionais no Reino Unido envolvidos na compra podem precisar de verificar de onde vem o seu dinheiro e se os fundos são legítimos.
PASSO 6
Troque contratos, conclua e registe o imóvel
Assim que as verificações legais estiverem concluídas e os fundos estiverem prontos, troca contratos, conclui a compra e regista a propriedade.
Porque as Verificações da Origem dos Fundos Podem Ser Difíceis para Compradores Estrangeiros
Uma das partes mais difíceis de comprar imóvel no Reino Unido enquanto comprador estrangeiro é comprovar a origem dos fundos.
Embora o seu solicitor ou conveyancer seja pago por si, não atua apenas como alguém que ajuda a avançar com a compra. No Reino Unido, os solicitors e conveyancers têm de cumprir deveres legais e regulamentares rigorosos. Também podem ter de satisfazer os requisitos de outras partes envolvidas na transação, incluindo credores, agentes imobiliários e entidades reguladoras.
Isto significa que o seu solicitor ou conveyancer poderá fazer perguntas detalhadas sobre a origem do seu dinheiro, há quanto tempo o detém e se os fundos são coerentes com a sua situação financeira.
Pode parecer intrusivo, mas faz parte normal das verificações de combate ao branqueamento de capitais nas transações imobiliárias no Reino Unido.
O Comprovativo de Fundos Não É Suficiente
Um equívoco comum é pensar que mostrar um extrato bancário com dinheiro suficiente basta para satisfazer as verificações. O seu solicitor ou conveyancer poderá precisar de compreender a proveniência dos fundos.
Podem perguntar:
De onde veio o dinheiro?
Foi acumulado através de salário ou poupanças?
Foi recebido como oferta da família?
Foi herdado?
Veio da venda de outro imóvel?
Foi transferido de uma conta empresarial?
Foi recebido de investimentos, dividendos ou de outra origem?
Se o dinheiro veio de outra pessoa, como um pai, mãe ou familiar, o seu solicitor poderá também precisar de provas dessa pessoa. Isto pode incluir os respetivos extratos bancários, comprovativo de identidade, cartas de oferta, documentos de herança, documentos de venda ou outros registos que mostrem como os fundos foram obtidos.
Depósitos Oferecidos e Dinheiro da Família
Dinheiro oferecido como presente provavelmente dará origem a verificações adicionais, especialmente quando a oferta vem do estrangeiro.
Se um pai, mãe ou familiar estiver a contribuir para a sua compra, o solicitor pode precisar de verificar tanto a oferta como a pessoa que a está a fazer. Isto significa que o doador pode ser solicitado a fornecer documentos que demonstrem a origem do dinheiro, e não apenas a confirmação de que o está a oferecer.
Se os seus pais o estiverem a ajudar a comprar um imóvel no Reino Unido, o seu solicitor pode pedir:
Uma carta de oferta assinada
O passaporte ou documento de identificação do doador
O comprovativo de morada do doador
Os extratos bancários do doador
Provas de como o doador obteve o dinheiro
Documentos de herança, venda de imóvel, poupanças ou atividade empresarial, quando aplicável
Se esses documentos não estiverem em inglês, serão necessárias traduções certificadas.
Herança e Proveitos de Venda de Imóveis no Estrangeiro
A herança e os proveitos da venda de imóveis também podem demorar a comprovar. Se o dinheiro tiver vindo de uma herança, o seu solicitor irá pedir documentos como papéis de sucessão, testamento, registos de distribuição da herança, extratos bancários ou documentos que mostrem a entrada do dinheiro na sua conta.
Se o dinheiro tiver vindo da venda de um imóvel no estrangeiro, irá pedir o contrato de compra e venda, a declaração de fecho, registos do conservatória, documentos fiscais, extratos bancários e prova de transferência.
Estes documentos precisam de ser traduzidos para inglês se tiverem sido emitidos noutra língua. Em alguns casos, o solicitor, o credor ou outra parte também pode pedir que os documentos sejam notarizados, legalizados ou de outro modo confirmados oficialmente no país de origem.
Documentos que Podem Ser Solicitados para Verificações da Origem dos Fundos
Os seus extratos bancários
Podem mostrar os fundos na sua conta, o histórico de poupanças, transferências, pagamentos de salário ou dinheiro proveniente de outra fonte.
Extratos bancários da família
Se um pai, mãe ou familiar estiver a oferecer dinheiro, também podem ser solicitados os respetivos extratos bancários para mostrar a origem dos fundos.
Cartas de oferta
Um solicitor ou credor pode pedir uma confirmação por escrito de que o dinheiro é uma oferta e não um empréstimo.
Documentos de herança
Podem incluir documentos de sucessão, testamentos, registos de distribuição da herança ou registos bancários que mostrem a receção dos fundos herdados.
Documentos de venda de imóvel
Se o dinheiro tiver vindo da venda de outro imóvel, podem ser pedidos contratos de venda, declarações de fecho ou documentos de registo.
Registos empresariais ou de investimento
Se os fundos vieram de uma empresa, dividendos, contas de investimento ou atividade empresarial, poderão ser necessários registos de suporte.
Dica de Tradução para Compradores Estrangeiros
Se algum documento relativo à origem dos fundos não estiver em inglês, pergunte cedo ao seu solicitor ou conveyancer se são necessárias traduções certificadas.
Isto pode aplicar-se não só aos seus próprios documentos, mas também a documentos pertencentes a familiares que estejam a oferecer dinheiro ou a ajudar na compra.
A Certling pode traduzir extratos bancários, comprovativos de fundos, cartas de oferta, documentos de herança, registos de venda de imóveis e outros documentos de suporte para inglês para compras de imóveis no Reino Unido. Verifique também com o seu banco se conseguem fornecer os seus extratos bancários em inglês.
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Principais Impostos e Custos Adicionais
Stamp Duty Land Tax (SDLT) para Não Residentes no Reino Unido
Se não for residente no Reino Unido para efeitos de SDLT (no Reino Unido durante menos de 183 dias nos 12 meses anteriores), normalmente paga uma sobretaxa de +2% sobre as taxas residenciais normais.
| Escalão do preço do imóvel | Taxa normal de SDLT | Sobretaxa para não residentes no Reino Unido | Taxa efetiva para não residentes no Reino Unido |
|---|---|---|---|
| Até £250.000 | 0% | +2% | 2% |
| £250.001 a £925.000 | 5% | +2% | 7% |
| £925.001 a £1,5 milhões | 10% | +2% | 12% |
| Acima de £1,5 milhões | 12% | +2% | 14% |
As taxas variam consoante se trate de imóveis comerciais/de uso misto e de locação. Verifique os valores atuais no site do governo ou com o seu solicitor. Veja também: esta visão geral
Capital Gains Tax e Income Tax
Os rendimentos de arrendamento estão sujeitos ao Income Tax no Reino Unido (aplicam-se escalões). Na venda, o CGT sobre ganhos de imóveis residenciais é geralmente de 18% a 28%, consoante o seu escalão. Os não residentes costumam ser responsáveis pelo imposto sobre ganhos em imóveis no Reino Unido.
Ter um imóvel no estrangeiro significa compreender as regras fiscais em ambos os países. Verifique se existe uma convenção para evitar a dupla tributação que afete as suas obrigações.
Outras Despesas de Compra
Honorários legais: solicitor/conveyancer.
Vistoria e avaliação: altamente recomendadas; muitas vezes exigidas pelos credores.
Comissões da hipoteca: de organização/reserva.
Taxas do Land Registry: registo da propriedade.
Custos de mudança: se for mudar-se.
O Processo Legal de Compra de Imóvel
Contratar um Solicitor ou Conveyancer no Reino Unido
Contrate cedo um solicitor/conveyancer licenciado. Eles tratam das verificações de identidade e origem dos fundos (AML), contratos, pedidos de esclarecimento e da proteção dos seus interesses.
Pesquisas e Vistorias ao Imóvel
Autoridade local: planeamento, restrições.
Ambiental: contaminação, risco de inundação.
Água e drenagem: ligações e responsabilidades.
Faça sempre uma vistoria (Condition/HomeBuyer/Building Survey) para evitar surpresas dispendiosas.
Finalizar a Compra e Registo
Depois de pesquisas/vistoria satisfatórias, procede-se à troca de contratos (legalmente vinculativa) e paga-se o depósito (~10%). Na conclusão, os fundos são transferidos, recebe as chaves, o SDLT é pago e o título é registado no HM Land Registry.
Cuidado por parte do comprador: É da sua responsabilidade ficar satisfeito com o estado e o título antes da troca. Faça verificações exaustivas.
Considerações Após a Compra
Gestão do Imóvel para Proprietários no Estrangeiro
Se não for viver lá a tempo inteiro, contrate um gestor de imóveis para angariação de inquilinos, cobrança de rendas, manutenção e cumprimento legal.
Angariação de inquilinos
Cobrança de rendas
Manutenção
Cumprimento legal
Regulamentação e Conformidade no Arrendamento
Certificados de segurança: Gas Safety, EICR, etc.
Proteção da caução: é obrigatório um regime aprovado.
Verificações Right to Rent: confirmar a elegibilidade dos inquilinos.
EPC: cumprir os padrões mínimos de eficiência energética.
As regras para senhorios mudam frequentemente. Mantenha-se atualizado para evitar penalizações.
Obrigações Fiscais Contínuas
Income Tax: sobre os rendimentos de arrendamento (declarar e pagar).
Capital Gains Tax: sobre os ganhos quando vender.
Council Tax: devido mesmo que o imóvel esteja desocupado (podem aplicar-se alguns descontos).
Alguém de outro país pode comprar uma casa no Reino Unido?
Sim. Em geral, os cidadãos estrangeiros podem comprar imóvel no Reino Unido. No entanto, o processo pode envolver verificações adicionais de identidade, comprovativo de fundos, requisitos de hipoteca e considerações fiscais.
Preciso de visto para comprar imóvel no Reino Unido?
Normalmente, não precisa de visto apenas para comprar imóvel no Reino Unido. No entanto, ter um imóvel não lhe dá automaticamente o direito de viver no Reino Unido. Se quiser viver no Reino Unido, tem de cumprir os requisitos de imigração aplicáveis.
Os compradores estrangeiros pagam imposto adicional ao comprar imóvel no Reino Unido?
Os compradores estrangeiros podem ter considerações adicionais de SDLT ao comprar imóveis residenciais em Inglaterra ou na Irlanda do Norte. As regras podem mudar, por isso consulte sempre as orientações mais recentes da GOV.UK ou fale com o seu solicitor.
Preciso de traduções certificadas ao comprar imóvel no Reino Unido?
Pode precisar de traduções certificadas se o seu solicitor, credor, broker ou agente imobiliário lhe pedir que apresente documentos em língua estrangeira em inglês. Isto é comum para extratos bancários, comprovativo de fundos, comprovativo de morada, documentos fiscais ou documentos empresariais.
Os solicitors do Reino Unido aceitam extratos bancários noutra língua?
Alguns podem aceitar, mas muitos solicitors preferem ou exigem traduções em inglês para efeitos de conformidade, origem dos fundos ou verificações AML. Pergunte ao seu solicitor o que é necessário antes de apresentar os documentos.
Preciso de traduzir o comprovativo de fundos?
Se o seu comprovativo de fundos não estiver em inglês, o seu solicitor, credor ou broker pode pedir uma tradução certificada em inglês para poder verificar a origem e a disponibilidade dos fundos.
Posso obter uma hipoteca no Reino Unido se viver no estrangeiro?
Alguns credores oferecem hipotecas a compradores no estrangeiro, mas os requisitos podem ser mais exigentes. Poderá precisar de um depósito maior, documentos financeiros adicionais e comprovativos de rendimentos.
Que documentos podem precisar de tradução para uma hipoteca no Reino Unido?
Poderá precisar de traduções certificadas de extratos bancários, recibos de vencimento, declarações do empregador, declarações fiscais, contas empresariais ou comprovativo de morada, se esses documentos não estiverem em inglês.
O que é uma verificação da origem dos fundos?
Uma verificação da origem dos fundos é uma análise de onde vem o dinheiro para a compra. Ajuda solicitors, credores e agentes imobiliários a cumprir as obrigações de combate ao branqueamento de capitais.
A Certling pode traduzir extratos bancários para uma compra de imóvel no Reino Unido?
Sim. A Certling fornece traduções certificadas em inglês de extratos bancários para compras de imóveis, comprovativo de fundos, pedidos de hipoteca e verificações AML.