Comprar una vivienda en el Reino Unido siendo extranjero es posible, pero el proceso puede resultar complicado si vives en el extranjero, obtienes ingresos en otro país o tienes documentos importantes en un idioma distinto del inglés.
Esta guía explica los principales pasos para comprar una propiedad en el Reino Unido como comprador extranjero, incluidas las comprobaciones legales, la prueba de fondos, las hipotecas, los impuestos y los documentos que puede que necesites traducir para abogados, prestamistas, agentes inmobiliarios u otros profesionales implicados en la compra.
Puntos clave
Los ciudadanos extranjeros pueden comprar legalmente una propiedad en el Reino Unido sin necesidad de tener estatus de residencia.
Conseguir una hipoteca siendo extranjero puede requerir una entrada más alta y criterios más estrictos por parte del prestamista.
Ten en cuenta impuestos adicionales como el SDLT para no residentes en el Reino Unido y el Capital Gains Tax.
Contar con un abogado o conveyancer en el Reino Unido es esencial para navegar el proceso legal y las comprobaciones.
Se requiere documentación adecuada, incluida la posible traducción de extractos bancarios, para la verificación.
Los extranjeros pueden comprar propiedades en el Reino Unido
Por lo general, no necesitas ser ciudadano ni residente del Reino Unido para comprar una propiedad en el Reino Unido, pero el proceso puede implicar comprobaciones adicionales.
La prueba de fondos es importante
Los abogados, prestamistas y agentes inmobiliarios pueden pedir ver de dónde procede tu dinero como parte de las comprobaciones contra el blanqueo de capitales.
Puede que sean necesarias traducciones
Si tus extractos bancarios, justificantes de ingresos, registros fiscales o documentos de identidad no están en inglés, puede que te pidan traducciones certificadas.
Los costes pueden ser diferentes para los compradores del extranjero
Los compradores extranjeros pueden enfrentarse a condiciones hipotecarias distintas, entradas más altas y consideraciones adicionales sobre el SDLT.
¿Pueden los extranjeros comprar una propiedad en el Reino Unido?
Sí. Por lo general, los ciudadanos extranjeros pueden comprar una propiedad en el Reino Unido, tanto si viven en el Reino Unido como si residen en el extranjero. No existe una norma general que exija ser ciudadano británico o residente en el Reino Unido para comprar una casa o un piso en el Reino Unido.
No obstante, comprar desde el extranjero puede implicar pasos prácticos adicionales. Puede que tengas que verificar tu identidad a distancia, aportar pruebas de fondos mantenidos en otro país, contratar a un abogado en el Reino Unido, transferir dinero internacionalmente y presentar documentos que puedan entender los profesionales del Reino Unido.
Si tus documentos no están en inglés, tu abogado, prestamista, broker hipotecario o agente inmobiliario puede pedirte traducciones certificadas al inglés.
PASO 1
Establece tu presupuesto
Ten en cuenta el precio de la propiedad, la entrada, las opciones de hipoteca, el SDLT, los honorarios legales, los costes de la inspección, el riesgo de tipo de cambio y las comisiones por transferencias internacionales.
PASO 2
Elige la ubicación y el tipo de propiedad
Investiga el mercado local, las conexiones de transporte, los colegios, la demanda de alquiler, los gastos de comunidad y los costes de mantenimiento a largo plazo.
PASO 3
Contrata a un abogado o conveyancer en el Reino Unido
Tu abogado se encargará del proceso legal, las búsquedas de la propiedad, la revisión del contrato, la formalización y la inscripción.
PASO 4
Prepara tus documentos
Puede que necesites prueba de identidad, justificante de domicilio, prueba de fondos, extractos bancarios, registros fiscales, prueba de empleo o documentos de la empresa.
PASO 5
Completa las comprobaciones AML y del origen de los fondos
Los profesionales del Reino Unido implicados en la compra pueden tener que verificar de dónde procede tu dinero y si los fondos son legítimos.
PASO 6
Intercambia, formaliza e inscribe la propiedad
Una vez completadas las comprobaciones legales y preparados los fondos, intercambias contratos, cierras la compra e inscribes la titularidad.
Por qué las comprobaciones del origen de los fondos pueden ser complicadas para los compradores extranjeros
Una de las partes más difíciles de comprar una propiedad en el Reino Unido como comprador extranjero es demostrar el origen de los fondos.
Aunque tú pagues a tu abogado o conveyancer, no se limita a actuar como alguien que ayuda a sacar adelante la compra. En el Reino Unido, los abogados y conveyancers deben cumplir estrictas obligaciones legales y regulatorias. También pueden tener que satisfacer los requisitos de otras partes implicadas en la transacción, incluidos prestamistas, agentes inmobiliarios y organismos reguladores.
Esto significa que tu abogado o conveyancer puede hacerte preguntas detalladas sobre de dónde procede tu dinero, cuánto tiempo lo has tenido y si los fondos son coherentes con tu situación financiera.
Puede parecer invasivo, pero es una parte normal de las comprobaciones contra el blanqueo de capitales en las transacciones inmobiliarias en el Reino Unido.
La prueba de fondos no basta
Un malentendido habitual es pensar que mostrar un extracto bancario con suficiente dinero basta para superar las comprobaciones. Tu abogado o conveyancer puede necesitar entender el origen de los fondos.
Pueden preguntarte:
¿De dónde procede el dinero?
¿Lo has acumulado con el salario o con ahorros?
¿Lo recibiste como regalo de la familia?
¿Lo heredaste?
¿Proviene de la venta de otra propiedad?
¿Se transfirió desde una cuenta de empresa?
¿Se recibió de inversiones, dividendos o de otra fuente?
Si el dinero procede de otra persona, como un padre, madre o familiar, tu abogado también puede necesitar pruebas de esa persona. Esto puede incluir sus extractos bancarios, prueba de identidad, cartas de donación, documentos de herencia, documentos de venta u otros registros que muestren cómo se obtuvieron los fondos.
Dinero regalado y aportaciones familiares
El dinero regalado probablemente generará comprobaciones adicionales, especialmente cuando el regalo procede del extranjero.
Si un padre, madre o familiar contribuye a tu compra, el abogado puede tener que verificar tanto el regalo como a la persona que lo entrega. Esto significa que se puede pedir al donante que aporte documentos que muestren de dónde salió el dinero, no solo la confirmación de que te lo está regalando.
Si tus padres te ayudan a comprar una propiedad en el Reino Unido, tu abogado puede pedir:
Una carta de donación firmada
El pasaporte o documento de identidad del donante
Un justificante de domicilio del donante
Los extractos bancarios del donante
Pruebas de cómo obtuvo el dinero el donante
Documentos de herencia, venta de propiedad, ahorros o empresa, cuando corresponda
Si esos documentos no están en inglés, será necesario aportar traducciones certificadas.
Herencias y ventas de propiedades en el extranjero
Las herencias y el dinero procedente de la venta de una propiedad también pueden tardar en acreditarse. Si el dinero proviene de una herencia, tu abogado te pedirá documentos como papeles de probate, testamento, registros de distribución del patrimonio, extractos bancarios o documentos que demuestren la entrada del dinero en tu cuenta.
Si el dinero procede de la venta de una propiedad en el extranjero, te pedirán el contrato de compraventa, el estado de liquidación, los registros del catastro o registro de la propiedad, documentos fiscales, extractos bancarios y justificantes de la transferencia.
Estos documentos deben traducirse al inglés si fueron emitidos en otro idioma. En algunos casos, el abogado, el prestamista u otra parte también puede pedir que los documentos estén notarizados, legalizados o confirmados oficialmente en el país de origen.
Documentos que pueden solicitarse para las comprobaciones del origen de los fondos
Tus extractos bancarios
Pueden mostrar los fondos en tu cuenta, el historial de ahorros, las transferencias, los pagos de salario o el dinero llegado desde otra fuente.
Extractos bancarios familiares
Si un padre, madre o familiar te regala dinero, también pueden pedir sus extractos bancarios para mostrar de dónde procede el dinero.
Cartas de donación
Un abogado o prestamista puede pedir una confirmación por escrito de que el dinero es una donación y no un préstamo.
Documentos de herencia
Pueden incluir documentos de probate, testamentos, registros de distribución del patrimonio o registros bancarios que muestren la recepción de fondos heredados.
Documentos de venta de la propiedad
Si el dinero procede de la venta de otra propiedad, pueden solicitarse contratos de compraventa, estados de liquidación o documentos registrales.
Registros empresariales o de inversión
Si los fondos proceden de una empresa, dividendos, cuentas de inversión o actividad empresarial, puede que se requieran registros de respaldo.
Consejo de traducción para compradores extranjeros
Si alguno de los documentos sobre el origen de los fondos no está en inglés, pregunta a tu abogado o conveyancer con antelación si se requieren traducciones certificadas.
Esto puede aplicarse no solo a tus propios documentos, sino también a los de familiares que te regalen dinero o te ayuden con la compra.
Certling puede traducir extractos bancarios, pruebas de fondos, cartas de donación, documentos de herencia, registros de venta de propiedades y otros documentos de respaldo al inglés para compras inmobiliarias en el Reino Unido. Consulta también con tu banco si pueden facilitarte los extractos bancarios en inglés.
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Impuestos clave y costes adicionales
Stamp Duty Land Tax (SDLT) para no residentes en el Reino Unido
Si no eres residente en el Reino Unido a efectos del SDLT (has pasado menos de 183 días en el Reino Unido en los 12 meses anteriores), normalmente pagarás un recargo del +2% sobre los tipos residenciales estándar.
| Tramo del precio de la propiedad | Tipo estándar de SDLT | Recargo para no residentes en el Reino Unido | Tipo efectivo para no residentes en el Reino Unido |
|---|---|---|---|
| Hasta 250.000 £ | 0% | +2% | 2% |
| 250.001 £ a 925.000 £ | 5% | +2% | 7% |
| 925.001 £ a 1,5 millones £ | 10% | +2% | 12% |
| Más de 1,5 millones £ | 12% | +2% | 14% |
Los tipos varían para inmuebles comerciales/de uso mixto y para arrendamientos. Consulta las cifras vigentes en la web del Gobierno o con tu abogado. Ver también: este resumen
Capital Gains Tax e Income Tax
Los ingresos por alquiler están sujetos al Income Tax del Reino Unido (se aplican tramos). Al vender, el CGT sobre las ganancias de inmuebles residenciales suele estar entre el 18% y el 28%, según tu tramo. Los no residentes suelen tributar por las ganancias obtenidas en inmuebles del Reino Unido.
Tener una propiedad en el extranjero implica entender las normas fiscales de ambos países. Comprueba si un convenio de doble imposición afecta a tus obligaciones.
Otros gastos de compra
Honorarios legales: abogado/conveyancer.
Inspección y valoración: muy recomendable; a menudo la exigen los prestamistas.
Comisiones hipotecarias: gestión/reserva.
Gastos del Registro de la Propiedad: inscripción de la titularidad.
Gastos de mudanza: si vas a trasladarte.
El proceso legal de compra de una propiedad
Contratar a un abogado o conveyancer en el Reino Unido
Contrata pronto a un abogado o conveyancer con licencia. Se encargará de las comprobaciones de identidad y del origen de los fondos (AML), los contratos, las consultas y la protección de tus intereses.
Búsquedas y peritajes de la propiedad
Ayuntamiento: planeamiento, restricciones.
Medioambiente: contaminación, riesgo de inundación.
Agua y desagües: conexiones y responsabilidades.
Haz siempre una inspección (Condition/HomeBuyer/Building Survey) para evitar sorpresas costosas.
Cierre de la compra e inscripción
Después de unas búsquedas/inspección satisfactorias, intercambias contratos (vinculantes legalmente) y pagas la entrada (~10%). En la formalización de la compra, se transfieren los fondos, recibes las llaves, se paga el SDLT y la titularidad se registra en HM Land Registry.
Cuidado con el comprador: es tu responsabilidad quedar satisfecho con el estado y la titularidad antes del intercambio. Realiza comprobaciones exhaustivas.
Aspectos a tener en cuenta después de la compra
Gestión de la propiedad para propietarios en el extranjero
Si no vas a vivir allí a tiempo completo, contrata a un gestor de propiedades para la captación de inquilinos, el cobro del alquiler, el mantenimiento y el cumplimiento normativo.
Búsqueda de inquilinos
Cobro del alquiler
Mantenimiento
Cumplimiento legal
Normativa de alquiler y cumplimiento
Certificados de seguridad: Gas Safety, EICR, etc.
Protección del depósito: se requiere un sistema homologado.
Comprobaciones Right to Rent: verificar la elegibilidad de los inquilinos.
EPC: cumplir los mínimos de eficiencia energética.
Las normas para propietarios cambian con frecuencia. Mantente al día para evitar sanciones.
Obligaciones fiscales continuas
Income Tax: sobre los ingresos por alquiler (declarar y pagar).
Capital Gains Tax: sobre las ganancias al vender.
Council Tax: se debe pagar aunque la vivienda esté vacía (pueden aplicarse algunos descuentos).
¿Puede alguien de otro país comprar una casa en el Reino Unido?
Sí. Por lo general, los ciudadanos extranjeros pueden comprar una propiedad en el Reino Unido. No obstante, el proceso puede implicar comprobaciones adicionales de identidad, del origen de los fondos, requisitos hipotecarios y consideraciones fiscales.
¿Necesito un visado para comprar una propiedad en el Reino Unido?
Por lo general, no necesitas un visado solo para comprar una propiedad en el Reino Unido. Sin embargo, ser propietario no te da automáticamente derecho a vivir en el Reino Unido. Si quieres vivir en el Reino Unido, debes cumplir los requisitos de inmigración correspondientes.
¿Los compradores extranjeros pagan impuestos adicionales al comprar una propiedad en el Reino Unido?
Los compradores extranjeros pueden tener consideraciones adicionales de SDLT al comprar una propiedad residencial en Inglaterra o Irlanda del Norte. Las normas pueden cambiar, así que comprueba siempre la información más reciente en GOV.UK o habla con tu abogado.
¿Necesito traducciones certificadas al comprar una propiedad en el Reino Unido?
Es posible que necesites traducciones certificadas si tu abogado, prestamista, broker o agente inmobiliario te pide presentar documentos en otro idioma traducidos al inglés. Esto es habitual para extractos bancarios, prueba de fondos, justificantes de domicilio, documentos fiscales o documentos de empresa.
¿Los abogados del Reino Unido aceptan extractos bancarios en otros idiomas?
Algunos pueden hacerlo, pero muchos abogados prefieren o exigen traducciones al inglés para comprobaciones de cumplimiento, origen de los fondos o prevención del blanqueo de capitales. Pregunta a tu abogado qué necesita antes de presentar los documentos.
¿Tengo que traducir la prueba de fondos?
Si tu prueba de fondos no está en inglés, tu abogado, prestamista o broker puede pedir una traducción certificada al inglés para poder verificar el origen y la disponibilidad de los fondos.
¿Puedo conseguir una hipoteca en el Reino Unido si vivo en el extranjero?
Algunos prestamistas ofrecen hipotecas a compradores en el extranjero, pero los requisitos pueden ser más estrictos. Puede que necesites una entrada mayor, documentación financiera adicional y prueba de ingresos.
¿Qué documentos pueden necesitar traducción para una hipoteca en el Reino Unido?
Puede que necesites traducciones certificadas de extractos bancarios, nóminas, cartas de empleo, declaraciones de impuestos, cuentas de empresa o justificantes de domicilio si esos documentos no están en inglés.
¿Qué es una comprobación del origen de los fondos?
Una comprobación del origen de los fondos es una revisión de dónde procede el dinero para la compra. Ayuda a abogados, prestamistas y agentes inmobiliarios a cumplir las obligaciones contra el blanqueo de capitales.
¿Puede Certling traducir extractos bancarios para una compra de vivienda en el Reino Unido?
Sí. Certling ofrece traducciones certificadas al inglés de extractos bancarios para compras inmobiliarias, prueba de fondos, solicitudes de hipoteca y comprobaciones AML.